Taux de change : les éléments essentiels à retenir

Cartes de crédit

Typiquement lorsque vous faites des achats avec votre carte de crédit à l’étranger, vous paierez des frais de change d’environ 2,5 % ou 3 %.

Comment les cartes de crédit calculent-elles le taux et les frais?
On doit vérifier avec sa carte de crédit les frais de conversion qui sont ajoutés sur les transactions. Un achat de 100 euros, qui normalement serait facturé 138 $CAD, sera facturé 138 $ + 2,5 % par certaines cartes de crédit, soit 141,45 $ alors qu’il pourrait être facturé 138 $ + 3 % par d’autres, ce qui fait 142,14 $.

Faut-il éviter de retirer des espèces avec une carte de crédit?
Oui, car ce sera considéré comme une avance de fonds et vous paierez alors des frais d’intérêt très élevés.

Cartes de guichet automatique

Quels sont les frais pour le retrait d’espèces avec une carte de guichet?

On doit vérifier les frais facturés par son institution. Ces frais peuvent varier de 3 $ à 5 $. Certaines banques comme la Banque Scotia ont des succursales au Mexique où l’on peut faire des retraits sans frais si on a un compte à la Banque Scotia qui permet les retraits sans frais.

Y a-t-il des situations particulières? Comment le savoir?
Attention : dans plusieurs pays, des frais importants sont ajoutés par les banques locales. C’est le cas en Thaïlande (220 bahts, soit environ 8 $CAD par retrait) et en Argentine.

Vous devriez demander la carte Wise qui peut être alimentée dans le plupart des monnaies du monde et permet deux retraits sans frais par mois par mois à l'étranger. La carte Wise est une carte sans frais; si vous voyagez à deux, prenez chacun une carte Wise, ce qui vous permettra, à deux, d'effectuer quatre retraits gratuits par mois. Au-delà des deux retraits gratuits, les frais facturés par Wise restent inférieurs à ce que facturent la plupart des banques.

Bureaux de change

Vaut-il mieux changer l’argent avant de partir ou une fois sur place?
Dans certains pays, comme en Thaïlande, les frais de change sont moindres dans les bureaux de change du centre-ville qui ont un fort volume. Par exemple, on pourra fréquemment voir ceci :

Pour vendre vos dollars canadiens, on vous donne 27 bahts. Mais si vous achetez des dollars canadiens, on vous demande 27,6 bahts.

Ça veut dire que le bureau de change travaille avec un taux moyen de 27,3 bahts. Et qu’il perçoit des frais de change de 0,3 baht. Une différence de 0,3 sur 27,3, c’est 1,1 %. Ce qui est beaucoup moins cher que ce qui est facturé au Canada lorsqu'on change à la banque ou dans un bureau de change.

Pour la Thaïlande, on a donc intérêt à apporter de l’argent canadien avec soi dans une ceinture de voyage et à changer son argent au centre-ville dans les bureaux de change.

Comment savoir si le taux de change est bon?

Pour savoir si le taux proposé par le bureau de change est bon, il faut toujours vérifier l’écart entre ce qu’on vous donne si vous achetez de la monnaie étrangère et ce qu’on vous remettra si vous revendez de la monnaie étrangère.

Par exemple, pour le dollar US, si on vous dit :

Vous achetez des dollars US à 1,30 $CAD; nous vous donnerons 1,20 $CAD pour 1 dollar US.

Ça veut dire que le bureau de change travaille avec un taux moyen de 1,25 $US pour 1 $CAD et qu’il perçoit 0,05 $ de frais de change. Cette différence de 0,05 $ sur 1,25 $, c’est 4 %. Ce qui est plutôt élevé.

Quelles sont les arnaques à éviter?

Attention : certains bureaux de change, en plus des frais liés au taux, facturent des commissions. Ces bureaux de change sont à éviter.

Le choix de la monnaie

Il faut vérifier dans les guides de voyage les recommandations quant à la monnaie qui sera acceptée sur place. Par exemple, pour Cuba, il faut apporter des dollars canadiens. Une pénalité de 10 % est appliquée sur toute transaction en dollars US.

Dans certains pays comme l’Équateur ou le Panamá, le dollar US est la monnaie officielle. Il faut donc apporter des dollars US et on n’aura pas à se préoccuper du change.

Ouvrir un compte à l’étranger

Quelle est la meilleure solution pour les longs séjours?
Si vous séjournez régulièrement dans un même pays étranger, il vaut mieux y ouvrir un compte et faire des transferts bancaires de sommes importantes, par exemple le montant dont vous aurez besoin pour tout votre séjour. De cette façon, vous n’aurez qu’à retirer sur place et vous éviterez des frais de change importants.

Comment transférer son argent

Si vous avez un compte à l’étranger, il peut être avantageux d’utiliser un site comme Wise pour faire le transfert d’argent. Selon le pays, vous pourriez économiser autour de 2% du montant transféré par rapport à ce que facturent les banque (en frais et en taux de change moins avantageux que le taux moyen). On peut ouvrir un compte Wise ici.

Sécurité

Comment améliorer sa sécurité?
On devrait toujours ranger le surplus d’argent et le passeport dans le coffre de sécurité de l’hôtel. Et lors de ses déplacements ou d’une visite au bureau de change, on devrait utiliser une ceinture de voyage.

Site pour voir les taux de change : https://www.oanda.com/ca-fr/